终身寿险
以终身人寿保障为基础，市场上也有兼具长期储蓄与传承功能的分红产品。
Prudential Hong Kong · Wealth Protection & Asset Planning Proposal
VIP 张总
保障类资产规划方案
Wealth Protection & Asset Planning Proposal
以保障类资产为核心，为孩子未来的教育金、家庭的储备资金，以及退休后的自由资金，构建一条确定、可传承的长期资金路径。
孩子教育金 · 家庭储备资金 · 退休自由资金01 中长期财富增长与传承TRST 保诚信守明天多元货币
02 短期保障储蓄P5S2 五年智富储蓄保险 II
向下阅读 · 保障与教育规划
Why Hong Kong?
把长期资产放在
成熟、开放、受监管的
国际保险市场。
香港保险市场兼具国际货币选择、长期资产管理能力，以及清晰的监管与投诉机制。
157家获授权保险公司
全球前十保险集团有7家、前二十有12家在港经营；59家国际活跃保险集团中，3家以香港为总部。
US$4.5万亿保险业管理资产
亚洲第一、世界第二。
17.2%保险深度 · 世界第一
全年保费相当于本地生产总值的比例，反映保险在经济中的重要程度。
内地2024年：4.22%
US$8,769人均保费 · 亚洲第一／世界第二
亦称“保险密度”，即平均每人对应的年度保费。
内地2024年：约人民币4,045元／人
香港长期保险新单保费｜2010—2025
单位：港元 ｜ 每年均列示 ｜ 2025年3,309亿港元，同比增长50.6%；其中分红业务新单保费2,828亿港元，同比增长55.1%
资料来源：香港保险业监管局；香港国际市场指标截至2024年，保费趋势更新至2025年。内地对照来自中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告（2024—2025年）》。
Why Prudential?
从1848年走到今天，
长期承诺，
最终要落在持续履约。
保诚于1964年进入香港，长期服务个人保障、财富增长与代际传承需要。
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1848年保诚集团的起点
1848年5月30日，保诚集团在伦敦成立，最初提供人寿保险及贷款服务。查看保诚集团历史与理赔记录 ↗
两次世界大战截至1945年，已支付约23万宗战争相关索偿。
泰坦尼克号1912年6月前，就324宗身故索偿支付14,239英镑。
AAS&P财务实力评级
S&P评级参照（主权长期评级与保险公司财务实力评级分列）：查看保诚集团官方评级表 ↗
全港28%个人寿险保障规模
来源：香港保险业监管局2025年市场统计及公司市场资料。
近HK$70亿2025年个人寿险理赔
保诚官方《2025年个人寿险理赔报告》显示：获批赔偿超过14万宗，理赔总额同比上升4.2%，达到近70亿港元；官网同时公布整体成功理赔率为96.6%。
查看保诚官网理赔报告 ↗
查看保诚官网理赔报告 ↗
资料来源：保诚2025年个人寿险理赔报告、保诚集团及香港保险业监管局公开资料。
Why prudential？
长期分红业务：总资产、投资回报、投资回报率，
保诚均列全港第1No.1
2025年公开披露显示，8家主要保险公司披露实体的长期分红业务资产合计约2.68万亿港元，年度投资回报金额合计约2,166亿港元。该口径涵盖各类分红产品，并非仅指英式分红；保诚在本组样本中，分红业务资产、年度投资回报金额及简化比率三个维度均居首位。
58.0%长期分红业务
长期分红业务，是香港保险业的核心业务
按保险业监管局2025年末行业资产统计，长期分红业务资产占全港保险业总资产约58.0%。这是资产占比，并非保费或新单销售额占比。
HK$3.52万亿 · 58.0%长期分红业务资产
HK$2.55万亿 · 42.0%其余资产（含其他长期业务、一般业务及股东基金）
全港保险业总资产约HK$6.07万亿。原始数值分别为3,519,178及6,068,242百万港元，比例按原始数值计算。保监局2025年末行业资产统计 ↗ 下方HK$2.68万亿为8家公司样本合计，不代表全行业。
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| 保险公司 | 分红业务资产 亿港元 | 2025投资回报金额 亿港元 | 回报金额／年末资产* |
|---|---|---|---|
| 1保诚 | No.16,322.91 | No.1629.33 | No.19.95% |
| 2友邦保险（国际） | 6,134.70 | 504.53 | 8.22% |
| 3汇丰人寿 | 4,270.73 | 372.78 | 8.73% |
| 4宏利人寿保险（国际） | 4,040.98 | 238.44 | 5.90% |
| 5安盛（ACRIHK） | 2,227.26 | 150.86 | 6.77% |
| 6中银人寿 | 1,579.74 | 111.78 | 7.08% |
| 7富卫人寿（百慕达） | 1,351.93 | 75.01 | 5.55% |
| 8永明 | 894.36 | 83.35 | 9.32% |
可核实的官方数据来源表内金额取自各保险公司2025年度公众披露报表的“长期业务—分红业务”分项。前三名列出可直接核对的官方入口。
样本第1 · 保诚2025披露报表（官方PDF）分红业务总资产6,322.91亿港元；年度投资回报金额629.33亿港元。打开核对 ↗样本第2 · 友邦保险（国际）2025监管披露（官方入口）进入 AIA International Limited → 2025 → Disclosure statement。打开核对 ↗样本第3 · 汇丰人寿2025披露报表（官方PDF）分红业务总资产4,270.73亿港元；年度投资回报金额372.78亿港元。打开核对 ↗
口径说明：资产为2025年末“长期业务—分红业务”总资产；投资回报金额为2025财政年度同一分项，原报表单位为千港元，本页换算为亿港元。8家公司合计为主要公司样本，不等同于香港全部获授权保险人的行业总额。
PRODUCT FUNCTIONS & 2025 SALES MIX
香港长期保险，
主要买的是哪类保障？
按香港保险业监管局2025年临时统计，长期业务新造保单保费（不包括退休计划）合计约3,309.42亿港元。按产品功能合并分红、非分红及相连业务后，终身寿险是最主要类型，重疾（香港称“危疾”）与医疗险则是明确的健康保障类别。
终身寿险74.81%
储蓄寿险9.98%
年金6.47%
投资相连5.55%
重疾（危疾）1.21%
医疗险0.53%
其他1.44%
悬停或点按右侧分类，可在圆环中查看对应部分
74.81% · HK$2,475.87亿
储蓄寿险
通过约定年期累积保单价值，用于教育、退休或阶段性财务目标。
年金
把资金转换为即期或延期现金流，重点是退休期间的持续收入。
投资相连
保单价值与所选投资基金或资产表现挂钩，由保单持有人承担市场风险。
重疾（危疾）保险
符合保单定义的重疾发生时给付现金，可用于弥补收入中断及相关支出。
医疗保险
以住院、手术或指定医疗费用为核心，通常按实际合资格开支赔偿。
其他长期保障
包括万用寿险、定期寿险、意外及伤残、团体人寿等较小类别。
在香港长期业务新造保单保费中，终身寿险是金额占比最大的产品类型。
从保单覆盖与健康保障需求看，危疾与医疗保障更具代表性。本页饼图展示保费口径，并非保单数量或理赔数量占比。
保监局2025年上半年长期业务保单统计 ↗统计口径：2025年1至12月临时统计；新造长期业务“整付保费＋非整付年度化保费”，不包括退休计划。本页按功能合并分红业务、其他业务及C类相连业务的同名产品行；金额由千港元换算，百分比因四舍五入可能不恰好合计为100%。香港保险业监管局官方统计 ↗
PLAN MAP · 双产品方案
一张保单管长期，一张保单管中短期
以 TRST 多元货币分红保单构建长期增长与传承主线，搭配 P5S2 五年智富储蓄提供第5年期满的保证现金，长短互补。
TRST 保诚信守明天多元货币
每年US$50,000 × 5年，名义金额US$250,000，终身保障；多元货币分红保单，为教育金、后续持有人安排及资产传承建立长期资金路径。
P5S2 五年智富储蓄保险 II
每年US$12,500 × 2年，总额US$25,000（约为TRST名义金额的十分之一）；第5年期满保证退保US$28,288，相当于总保费的113.15%。
本页进入：TRST 保诚信守明天多元货币
TRST · 核心功能与卖点
保诚信守明天多元货币计划
灵活传承惠泽世代 · 让家族财富遍布全球
成功并非朝夕可得，因此更应悉心守护，传承有道。保诚信守明天多元货币计划助您全面掌握财务规划，支持您环球创富并建立丰硕硕果，惠泽世代，为挚爱实现光辉愿景。
💰
财富增值 · 让家族世代繁盛
高潜在回报
◆ 透过保证现金价值、非保证归原红利及终期红利增长财富，捕捉长期潜在回报。
货币转换选项
◆ 灵活转换保单货币至美元、港元、人民币、澳元、加元或英镑，助您规划环球财富传承。
🗝️
个人化财富规划工具 · 永续传承
市场首创自主入息选项
◆ 设立定额或递增的每年或每月入息款项，支持您守护家人。
开枝散叶选项
◆ 为每份分拆保单度身设立传承方案，也可选择不同的货币及/或设立入息款项。
更换受保人、后续持有人及后备受保人
◆ 按您意愿更改保单内受保障的人士（即「受保人」），或委任家人在不幸发生时接管保单及/或成为新受保人，确保保单能继续生效、传承代代。
无行为能力选项
◆ 委任家人在您不幸患上受保疾病而导致精神或身体上无行为能力时：(i) 获得一笔过款项，即时得到财务支援；或 (ii) 接管保单，助您管理或传承财富。
市场首创自主传承
◆ 为您唯一的受益人设定不同的人生事件（例如达到指定年龄、大学毕业、结婚、生育和移居），并就各事件指定不同的身故赔偿百分比。当受益人经历该人生事件时，我们会支付一笔过款项——即使您已不在挚爱身边，仍能给予支持。
TRST · FUNDING, GROWTH & WITHDRAWAL
先看缴费，再看增长，最后安排提取
以每年US$50,000、连续5年为例，结合2026年10月优惠说明缴费、增长与提取安排。
先切换缴费口径，再切换增长曲线期间，最后选择要查看的提取阶段。
五年缴 · 2026年10月全数预缴示例
US$232,417投保时预计支付的全数预缴保费
按3.8%年保证特惠利率折算，较US$250,000名义总保费少付US$17,646.50（即首年保费的35%）。
原定缴费US$50,000 × 5年
预缴利率档每年3.8%
预计预缴节省US$17,646.50
保费回赠（18%＋10%＋2%）× US$50,000＝US$15,000
回赠后经济净投入约US$217,417
如何理解“经济净投入”
本例按首年年度化保费US$50,000计算回赠：基础优惠18%，大额保单优惠10%，特选客户优惠2%，合计30%，即US$15,000。30%仅按首年保费US$50,000计算，并非乘以五年总保费US$250,000。
优惠口径：大额保单优惠10%须符合指定优惠的申请、缮发及优惠额度等条件；特选客户优惠2%须先成为保诚财险客户方可享有。是否获批以保诚最终确认为准。3.8%预缴利率适用于优惠期内符合条件的五年缴美元年缴保单。回赠存入保费储蓄户口并受用途限制，不是投保当天的现金折扣。查看公开基础回赠及预缴条款 ↗
退保价值说明摘要（逐年）
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| 保单年度 | 缴付保费总额 | 保证金额(A) | 归原红利(B) | 终期红利(C) | 退保价值总额(A+B+C) | 增速 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 第1年 | 50,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | — |
| 第2年 | 100,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | — |
| 第3年 | 150,000 | 29,605 | 3,750 | 28,863 | 62,218 | — |
| 第4年 | 200,000 | 49,830 | 7,556 | 39,025 | 96,411 | 54.96% |
| 第5年 | 250,000 | 74,640 | 11,420 | 42,238 | 128,298 | 33.07% |
| 第6年 | 250,000 | 102,533 | 15,341 | 70,578 | 188,452 | 46.89% |
| 第7年 | 250,000 | 123,865 | 19,321 | 74,865 | 218,051 | 15.71% |
| 第8年 | 250,000 | 153,743 | 23,361 | 90,083 | 267,187 | 22.53% |
| 第9年 | 250,000 | 161,688 | 27,461 | 100,363 | 289,512 | 8.36% |
| 第10年 | 250,000 | 173,125 | 31,623 | 114,850 | 319,598 | 10.39% |
| 第11年 | 250,000 | 177,200 | 35,847 | 125,250 | 338,297 | 5.85% |
| 第12年 | 250,000 | 183,145 | 40,135 | 147,205 | 370,485 | 9.51% |
| 第13年 | 250,000 | 189,348 | 44,487 | 168,203 | 402,038 | 8.52% |
| 第14年 | 250,000 | 195,300 | 48,905 | 191,350 | 435,555 | 8.34% |
| 第15年 | 250,000 | 200,753 | 53,388 | 218,198 | 472,339 | 8.45% |
| 第16年 | 250,000 | 209,313 | 57,939 | 235,388 | 502,640 | 6.42% |
| 第17年 | 250,000 | 218,008 | 62,558 | 259,993 | 540,559 | 7.54% |
| 第18年 | 250,000 | 252,315 | 67,246 | 267,110 | 586,671 | 8.53% |
| 第19年 | 250,000 | 254,378 | 72,005 | 306,523 | 632,906 | 7.88% |
| 第20年 | 250,000 | 255,820 | 76,835 | 360,180 | 692,835 | 9.47% |
| 第21年 | 250,000 | 256,578 | 81,738 | 420,348 | 758,664 | 9.50% |
| 第22年 | 250,000 | 257,585 | 86,714 | 466,015 | 810,314 | 6.81% |
| 第23年 | 250,000 | 258,968 | 91,764 | 534,558 | 885,290 | 9.25% |
| 第24年 | 250,000 | 259,975 | 96,891 | 599,025 | 955,891 | 7.97% |
| 第25年 | 250,000 | 261,358 | 102,094 | 670,218 | 1,033,670 | 8.14% |
说明：上表为US$250,000正式建议书「退保价值之说明摘要」逐年数据（货币：美元），仅列示至第25保单年度。保证金额(A)为退保时保证给付部分；归原红利(B)与终期红利(C)均为非保证。增速＝当年退保价值总额 ÷ 上一年退保价值总额 − 1（如第5年增速＝第5年总额 ÷ 第4年总额 − 1），保留两位小数；前期总额为0的年份不适用，以「—」标示。金额以建议书列印时为准。
收益增长表
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| 时间节点 | 预计总现金价值 | 倍数 | 等价IRR |
|---|---|---|---|
| 第5保单年度 | US$128,298 | 0.59× | -10.01% |
| 第10保单年度 | US$319,598 | 1.47× | 3.93% |
| 第15保单年度 | US$472,339 | 2.17× | 5.31% |
| 第20保单年度 | US$692,835 | 3.19× | 5.97% |
| 第25保单年度 | US$1,033,670 | 4.75× | 6.43% |
| 第30保单年度 | US$1,463,207 | 6.73× | 6.56% |
| 第55保单年度 | US$7,064,720 | 32.49× | 6.53% |
| 第60保单年度 | US$9,679,729 | 44.52× | 6.53% |
| 第65保单年度 | US$13,262,549 | 61.00× | 6.53% |
| 第70保单年度 | US$18,171,368 | 83.58× | 6.53% |
| 第75保单年度 | US$24,896,904 | 114.51× | 6.52% |
| 第80保单年度 | US$34,111,477 | 156.89× | 6.52% |
| 第85保单年度 | US$46,736,327 | 214.96× | 6.52% |
| 第90保单年度 | US$64,033,512 | 294.52× | 6.52% |
计算口径：倍数＝预计总现金价值 ÷ 经济净投入US$217,417。等价IRR假设该净投入在投保时一次投入，并在对应保单年度一次取回表列预计总现金价值；计算式为（倍数）1/保单年度 − 1。该数值不是按实际缴费时间计算的保单正式IRR，且包含非保证利益；第55年起为建议书披露节点间等比插值。回赠条件以保诚确认为准。
收益增长曲线
青色线为预计总现金价值；红色虚线为客户净投入（回本线）；黄色线为内地同口径投入的复利对比（可在图上方切换利率档）。
预计总现金价值客户净投入 US$217,417（回本线）内地对比（1.6%复利）
内地收益对比：
点击或悬停节点可查看数值。曲线连接原建议书已列节点，不代表中间年度的正式现金价值。
内地对比利率数据来源：大额存单1.6%——中国银行2026年第一期个人大额存单公告（5年期年化利率1.60%）；储蓄险上限2.75%——国家金融监督管理总局《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（2026年9月1日起普通型人身险预定利率上限由3.0%调整为2.75%）。对比曲线为「同等净投入按年复利滚存」的简化模拟，仅供参考，非内地产品实际现金价值。
内地对比利率数据来源：大额存单1.6%——中国银行2026年第一期个人大额存单公告（5年期年化利率1.60%）；储蓄险上限2.75%——国家金融监督管理总局《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（2026年9月1日起普通型人身险预定利率上限由3.0%调整为2.75%）。对比曲线为「同等净投入按年复利滚存」的简化模拟，仅供参考，非内地产品实际现金价值。
提取计划
方案一：全程不提取，101歲保单剩余价值US$68,195,829
重要：上述两方案金额均取自US$250,000正式建议书（2026年10月10日印发）。金额包含非保证部分，实际结果可高于或低于示意；每次提取会减少名义金额、现金价值、红利及身故保障。
PLAN MAP · 双产品方案
搭配一款短期保障储蓄
在 TRST 长期增长主线之外，以 P5S2 五年智富储蓄保险 II 提供一笔第5年期满的保证现金，锁定短期的确定回报。
TRST 保诚信守明天多元货币
每年US$50,000 × 5年，名义金额US$250,000，终身保障。
P5S2 五年智富储蓄保险 II
每年US$12,500 × 2年，总额US$25,000（约为TRST名义金额的十分之一）；第5年期满保证退保US$28,288，相当于总保费的113.15%。
本页进入：P5S2 五年智富储蓄保险 II
P5S2 现金价值说明摘要
以下为US$25,000名义金额正式建议书「基本计划 — 说明摘要」逐年数据（货币：美元）。
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| 保单年度 | 缴付保费总额 | 保证退保发还金额 | 保证身故赔偿额 |
|---|---|---|---|
| 第1年 | 12,500 | 10,000 | 13,125 |
| 第2年 | 25,000 | 22,000 | 26,250 |
| 第3年 | 25,000 | 22,500 | 26,250 |
| 第4年 | 25,000 | 25,000 | 26,250 |
| 第5年（期满） | 25,000 | 28,288 | 28,288 |
说明：上表取自US$25,000正式建议书（2026年10月10日印发）「基本计划 — 说明摘要」。保证退保发还金额为退保时保证给付部分；保证身故赔偿额为受保人身故时保证给付部分（不含预缴保费储蓄户口余额）。金额以建议书列印时为准。
P5S2 核心卖点：一笔账看清楚
总保费（两年）US$25,000
第一年预缴实缴US$23,247.50
首个保单周年日额外奖赏（可取现）US$4,317.50
第5个保单周年日期满利益US$28,288
5年期满保证年化回报（IRR）8%*
口径说明：8% 保证年化回报* 按「投保时以一笔过预缴方式缴付全期保费、并于首个保单周年日领取额外奖赏 US$4,317.50、持有至第5个保单周年日领取保证期满利益 US$28,288」的路径计算；预缴保费享有 16.3% 保证特惠利率，较分年缴付少付 US$1,752.50（相当于首年保费的 14.02%）。额外奖赏金额及 8% 回报率以保诚现行推广条款及最终确认为准，投保前请参阅产品小册子及预缴保费选项宣传单张。